Je hebt een groot project op de planning staan, maar hebt op dit moment geen geld om de levering van materialen te betalen. Door middel van bedrijfsfinanciering kun je er toch voor zorgen dat het project in gang wordt gezet. Ontdek op deze pagina hoe bedrijfsfinanciering precies werkt.
Als ondernemer wil je dat je bedrijf groeit. Investeren in nieuwe apparaten, vastgoed en personeel is hiervoor noodzakelijk. Wanneer je wel wilt investeren, maar hier nog niet de financiële middelen voor hebt, kom je in aanmerking voor bedrijfsfinanciering. Dit geld geeft je de ruimte om jouw bedrijf naar een hoger niveau te tillen.
4 Soorten bedrijfsfinanciering
Er zijn vier verschillende soorten bedrijfsfinancieringen met ieder zijn voor- en nadelen. We zullen elke vorm los van elkaar behandelen zodat je hierna precies weet welke vorm het beste bij jouw onderneming past.
- Zakelijke leningen
- Zakelijk krediet (rekening courant krediet & factoring)
- Zakelijke lease
- Crowdfunding & risicodragend kapitaal
Bedrijfsfinanciering #1: zakelijke leningen
Bij een zakelijke lening leen je geld (krediet) bij de bank of een andere kredietverstrekker. Dit doe je voornamelijk om een belangrijke investering te kunnen doen. Met het idee dat je bedrijf middels deze investering groeit, waardoor je het geld dat je hebt geleend – inclusief de rente – hierna terug kunt betalen. Bij investeringen kun je denken aan bijvoorbeeld het aannemen van nieuw personeel, het verbouwen van een kantoor of het aanschaffen van nieuw apparatuur waardoor je sneller (en effectiever) kunt werken. Net als bij iedere lening, betaal je rente over het geleende bedrag. Hoe hoog deze rente is, is afhankelijk van de kredietverstrekker. Je maakt duidelijke afspraken over de periode wanneer je de lening moet aflossen.
De voordelen van een zakelijke lening:
- Je hebt meer financiële ruimte om te investeren
- De aflossingsperiode is erg flexibel
- Relatief weinig rente i.v.m. andere bedrijfsfinanciering
De nadelen van een zakelijke lening:
- Er is altijd het risico dat je de investering in de toekomst niet terug kunt betalen
- Er zijn specifieke voorwaarden waar je aan moet voldoen
Bedrijfsfinanciering #2: zakelijk krediet
Een andere vorm van bedrijfsfinanciering is zakelijk krediet – dat ook wel werkkapitaalfinanciering wordt genoemd. Het grote verschil met een zakelijke lening is dat ondernemers hier vrij geld kunnen opnemen wanneer ze tijdelijk extra geld nodig hebben. De duur van dit werkkrediet is vaak nog korter dan 12 maanden. Waar een zakelijke lening vaak wordt gebruikt voor een eenmalige uitgave, wordt zakelijk krediet aangevraagd om een tijdelijk tekort op te lossen. Denk aan een achterstand bij betalingen aan leveranciers of het uitbetalen van het personeel
Er zijn twee verschillende vormen van zakelijk krediet: rekening courant krediet en factoring (debiteurenfinanciering).
Rekening courant krediet
Bij een rekening courant krediet kun je voor een bepaalde periode in het rood staan. Dit geeft je de (financiële) ruimte om verder te investeren.
Factoring
Hier ontvang je via de bank of een andere kredietverstrekker het openstaande bedrag van een factuur. Meer lezen over dit begrip? Bekijk dan onze begrippenpagina over factoring.
De voordelen van zakelijk krediet:
- Je kunt investeren in je bedrijf wanneer het jou goed uitkomt
- Het geleende bedrag (inclusief rente) dat je maandelijks terugbetaalt, kun je weer opnieuw lenen
- Het is een tijdelijke en flexibele lening
- Je mag met je zakelijke rekening even in het rood staan
Het nadeel van zakelijk krediet:
- Er zitten eisen aan vast: zo moet je bedrijf langer dan een jaar zijn ingeschreven bij de KVK en moet je kunnen aantonen dat je het geleende bedrag kunt terugbetalen
Bedrijfsfinanciering #3: zakelijke lease
Een zakelijke lease komt van pas wanneer je op zoek bent naar nieuwe transportmiddelen, machines of ander apparatuur. Je hebt op dit moment niet het geld om ze in één keer af te lossen, maar kunt niet wachten totdat je het geld hebt verzameld. Wanneer je een zakelijke lease afsluit bij een bank, betaal je iedere maand een afgesproken bedrag (inclusief rente) aan de bank in ruil voor het specifieke product.
Het maandbedrag is gebaseerd op de aankoopprijs van het product + de rente en dat gedeeld door het aantal maanden dat je het geleende bedrag wilt aflossen. Je hebt twee soorten leaseconstructies:
- Operational lease. Stel je least een bestelbus bij een autobedrijf, dan betaal je iedere maand een specifiek bedrag aan dit bedrijf, maar je wordt uiteindelijk geen eigenaar van de bestelbus.
- Financial lease. Stel je least geld bij de bank om een bestelbus aan te schaffen, dan betaal je iedere maand een specifieke bedrag aan de bank. Wanneer de aflossingsperiode afloopt, bent je eigenaar van de bestelbus.
De voordelen van zakelijk leasen:
- Je lost iedere maand een vast bedrag af
- Je houdt meer werkkapitaal over om mee te investeren
- Je kunt eerder het gewenste product aanschaffen
De nadelen van zakelijk leasen:
- Je betaalt uiteindelijk meer voor het product dan wanneer je het in één keer zou kopen
- Je kunt het leasecontract niet zomaar afzeggen
- Wanneer je kiest voor een operational lease kun je het geleasde item niet uitlenen aan derden
Bedrijfsfinanciering #4: crowdfunding
Bij crowdfunding doe je als bedrijf beroep op investeerders, maar ook het ‘gewone’ publiek mag in de buidel tasten om mee te werken aan jouw idee. Je zet crowdfunding wanneer je iets nieuws wilt gaan lanceren bijvoorbeeld en je niet in aanmerking komt voor de andere bedrijfsfinanciering opties van hierboven.