Als mensen maken we geregeld fouten. Dat is niet erg, want het maakt ons menselijk. Maar wat als een grote fout op de werkvloer een flinke schadeclaim oplevert? Dan heeft die ene fout grote financiële gevolgen. Gelukkig kun je je hier voor verzekeren met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Wat deze precies inhoudt, ontdek je op deze pagina over beroepsaansprakelijkheid.
Wat is beroepsaansprakelijkheid?
Wanneer je een expert bent in jouw branche, heb je veel verantwoordelijkheid. Beroepsaansprakelijkheid betekent eigenlijk dat jij het aanspreekpunt bent wanneer er een fout wordt gemaakt in jouw werk/beroep. Denk bijvoorbeeld aan een architect die de maten van een woning verkeerd inschat waardoor het eindresultaat verre van klopt. Of een accountant die een nulletje verkeerd invult in de boekhouding of over bepaalde cijfers heen leest. Beide voorbeelden kunnen een vervelend financieel staartje hebben voor de expert in kwestie.
Maar je kunt je hier tegen wapenen door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) af te sluiten. Alhoewel fouten die met opzet zijn gemaakt niet vallen onder deze verzekering.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering: wat is dat?
Deze verzekering beschermt je tegen onbedoelde fouten die je maakt tijdens het uitvoeren van je beroep. De verzekeraar waar jij deze beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluit dekt dan voor een groot deel de financiële schade als gevolg van jouw gemaakte fout.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt wel:
- Vermogensschade na een fout of verkeerd advies tijdens het uitvoeren van je beroep
- De kosten van juridische hulp die je inschakelt tijdens onderhandelingen over de schade
- De financiële schade door fouten die zijn gemaakt door jouw personeel wanneer je een verzekering afsluit voor je bedrijf (kan ook als ZZP’er)
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt niet:
- Financiële schade door opzet of onzorgvuldigheid
- Schade aan personen (letsel / materiële schade)
- De schade waar jij als bestuurder aansprakelijk voor wordt gesteld
- Schade door fraude, bedrog en diefstal
Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Het ene beroep vraagt om meer verantwoordelijkheid dan de ander. Een BAV is alleen verplicht voor advocaten, architecten en financieel adviseurs zoals accountants en boekhouders. Een klein foutje kan bij deze beroepen al snel oplopen tot een financieel fiasco. Ondanks dat beroepsaansprakelijkheid bij ieder vak relevant is, is het voor adviserende beroepen ook een goed idee om een BAV af te sluiten.
Bedenk je maar eens hoe vervelend het is wanneer een architect tijdens het ontwerpen een verkeerde berekening maakt waardoor de trap veel te groot is voor de hal. Of wanneer een boekhouder een fout maakt bij de belastingaangifte waardoor zijn klant een fikse boete moet betalen.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering zzp
Als startende ondernemer met een eenmanszaak kan één gigantische schadeclaim misschien al het einde betekenen. Deze hoge bedragen kunnen zzp’ers vaak niet uit eigen zak betalen. Ben je als zelfstandig ondernemer werkzaam in bovenstaande branches? Of geef je op een andere manier advies waar een verkeerd advies kan zorgen voor financiële schade? Dan is het geen slecht idee om je te verzekeren voor beroepsaansprakelijkheid. Twijfel je of een BAV noodzakelijk is voor jouw werkzaamheden? Laat je vooral adviseren door de verzekeraar.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering premie berekenen
Misschien vraag jij je inmiddels af: wat kost een beroepsaansprakelijkheidsverzekering eigenlijk? Om de premie te berekenen, wordt er door verzekeraars gekeken naar:
- Jouw beroep (en de mogelijke risico’s ervan)
- Hoe groot jouw bedrijf is
- Hoe groot het bedrag is dat je wilt verzekeren
- Hoe groot jouw omzet gemiddeld gezien is
Voor de exacte premie neem je contact op met jouw verzekeraar.
Beroepsaansprakelijkheid: zo voorkom je (nog meer) financiële schade
Naast het afsluiten van een BAV kun je je als ondernemer ook op drie andere manieren beschermen voor beroepsaansprakelijkheid. We hebben ze hier voor je op een rij gezet:
- Beroepsfouten voorkomen. ‘Ja dûh!’ denk je misschien, maar het voorkomen van fouten kan vaak al door goede protocollen en handleidingen op te stellen. Zorg ervoor dat je personeel de juiste (veiligheids) trainingen volgt en precies weet wat er gedaan moet worden wanneer er per ongeluk een fout wordt gemaakt.
- Goed opgestelde algemene voorwaarden. In de algemene voorwaarden kun je je als bedrijf indekken voor eventueel schade. Zo kun je bijvoorbeeld als kledingadviseur in dit juridische document terug laten komen dat jij niet verantwoordelijk bent voor eventuele miskopen nadat jij ze van persoonlijk stijladvies hebt voorzien. Hiermee voorkom je dat jouw klanten je aansprakelijk stellen voor negatieve financiële gevolgen.
- Zorg voor duidelijke communicatie met de klant. Zorg dat de klant op de hoogte is van jouw algemene voorwaarden en dat de opdracht zwart op wit staat. Mocht er onverhoopt iets misgaan, dan weet jij direct wat jouw rechten zijn en wat de rechten van de klant zijn.
Verschil beroepsaansprakelijkheid en bedrijfsaansprakelijkheid
Deze twee termen worden vaak door elkaar gehaald. Daarom leggen we hier graag het verschil tussen de begrippen aan je uit. Zoals je weet, is een verzekering voor beroepsaansprakelijkheid een dekking voor financiële schade na een gemaakte fout. Bedrijfsaansprakelijkheid gaat niet over financiële schade, maar over schade aan personen (letsel) en spullen (materiële schade).
Ter voorbeeld: bedrijfsaansprakelijkheid is wanneer één van jouw schilders die jij in dienst hebt, een pot verf over een peperdure bank heen gooit.